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民企国企金融支持一视同仁

建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制 提高资金配置效率

来源:金赞娱乐网址 发布时间:2019年03月04日

抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制,让企业可以从中感受到实实在在的获得感。银保监会副主席周亮在日前国新办的发布会上表示,“在帮助民营企业纾困方面。对民企和国企一视同仁,不搞区别对待。”
民企国企一视同仁
日前,中国银保监会下发《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(下称《通知》),提出持续优化金融服务体系等八方面共23条举措,进一步缓解民营企业融资难融资贵问题。
通知指出,商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致,有效提高民营企业融资可获得性。
周亮在国新办的发布会上指出,民企在一段过程中出现了一些风险问题,高杠杆、资金链紧张,银保监会更多地发挥了市场配置资源的基础性作用,用法治化的方式来解决这些难题,建立了一些金融债权人委员会,这些债委会全国有1.9万多家,是按照市场化、法治化的方式来处理债务的。对于符合国家产业发展方向、主业也相对集中、市场有前景、暂时遇到困难的企业,银保监会还要求帮助他们渡过难关。另外,最近股权质押的风险比较突出,保险的资金也设立了专项产品,配合有关方面化解他们的风险。
值得一提的是,北京银行自成立之初就始终坚定践行“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化,对大中小微企业、国有与民营企业一视同仁。截至2018年末,该行民营企业公司贷款余额超过3000亿元,占全行公司贷款余额近40%,较年初增加超过400亿元,其中,民营小微企业公司贷款客户占全行民营企业公司贷款客户的90%以上。
金融机构加大小微贷款力度
民企融资难有多方面原因,其中之一是银行方面不敢贷、不愿贷,缺乏积极性。《通知》要求,抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制,并明确银保监会将加大对金融服务民营企业的监管督查力度。根据《通知》,国有控股大型商业银行要充分发挥“头雁”效应,2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上,信贷综合融资成本控制在合理水平。
事实上,不少银行很早开始就已加大力度建立小微服务长效机制。据记者了解到,深圳建行截至2018年12月底,普惠金融贷款客户3.8万户、贷款余额961亿元、户均287万元。深圳分行该项贷款余额占全国建行普惠金融贷款的14%。此外,深圳建行还宣布打出三重拳:设立100亿科技创新孵化基金、每年投放不少于100亿的普惠金融贷款、每年扶持2000家以上的创新型小微企业。
服务优质的民营上市公司,助力首都经济发展,一直是兴业银行北京分行业务发展的主旋律。尤其是今年以来,该行更将“服务民营上市公司,从源头破解民营企业融资难、融资贵”作为业务发展的出发点,采取多种手段支持民营企业渡过资本寒冬,实现企业和产业共发展。
截至2018年末,兴业银行北京分行普惠型小微企业贷款累计发放额已逾千亿,累计扶持小微企业户数上万户;仅2018年,兴业银行北京分行普惠型小微企业贷款新增达158亿,扶持小微企业户数新增4000余户。
此外,记者还了解到建行、招行的“秒贷”,还有一些中小金融机构、民营小贷公司都在积极投身做这方面的工作,并取得一定的进展。
提高资金配置效率
中国银保监会主席郭树清此前表示,现在银行业贷款余额中,民营企业贷款占25%,而民营经济在国民经济中的份额超过60%。民营企业从银行得到的贷款和其在经济中的比重还不相匹配、不相适应。
为了提升服务质效,切实让民企从中感受到实实在在的获得感,周亮表示,应提高资金的配置效率、融资便利化水平。现在银保监会在督导银行完善建立普惠金融的组织体系,还有激励和约束机制,包括内部通过比较低成本的资金对小微支行进行资金转移,使他们愿意去贷、敢于去贷,特别是尽职免责方面,要实现敢贷、能贷。
据记者了解,为支持小微企业发展,北京银行变革管理机制,实行单设机构、单列计划、单独管理、单项考评,积极搭建和完善小微企业金融服务生态链条,信贷额度优先支持小微企业信贷投放。突出考核激励导向,多年来持续给予小微业务专项奖励,将500万及以下时点增量、1000万及以下时点和户数增量等普惠金融目标纳入经营单位考核体系。下调小微企业贷款内部资金转移价格,提升经营单位开展小微业务的积极性。同时,积极利用MLF、再贷款、再贴现政策,有效加大小微企业信贷供给。