信用类贷款

Credit loans

信用类贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。 其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。 由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。
  • 流水贷
  • 联保贷
  • 小额信贷
  • 互助贷
  • 权利质押贷
  • 客户需求

    企业或者企业主可根据主营业务流水数测算的贷款额度进行融资贷款。
  • 适用客户

    企业主家庭净资产100万元以上。
  • 授信额度

    贷款额度最高可达150万。
  • 贷款期限

    最长可达1年。
  • 担保措施

    无需提供抵押物,无需提供他人担保。
  • 产品优势

    无担保,无抵押纯信用贷款。
  • 客户需求

    需要大额度贷款。
  • 适用客户

    中小企业客户自发组织成联保群体中的成员。
  • 授信额度

    单个借款团体最高授信额度不超过3000万元,单户授信金额不超过300万元。
  • 贷款期限

    最长1年。
  • 担保措施

    无抵押或者担保公司的担保。
  • 产品优势

    申请便捷,融资门槛低。
  • 客户需求

    仅需补充低额度流动资金,要求快速。
  • 适用客户

    商会会员及企业主,有营业执照且正常经营1年以上,主要经营者无不良信用记录且资信状况良好,商会出具推荐函。
  • 授信额度

    单户最高20万元。
  • 贷款期限

    一年。
  • 担保措施

    联保、提供保证人。
  • 产品优势

    不用抵押;快速放款。
  • 客户需求

    满足商会会员企业的贷款需求。
  • 适用客户

    具有一定经济区位优势和市场竞争力,产业结构完善,整体信用环境良好,符合国家扶持政策和我行授信政策的产业集群、块状经济区、大型商圈等;行业发展前景良好,具有一定自主品牌优势,具有大量上下游供应商、经销商的优秀大型企业的产业链;经济发达地区的,具有较大经济总量和小微企业数量的行业协会、商会等。
  • 授信额度

    单户贷款限制:单户授信金额最高500万元, 且不超过互助保证金与风险准备金账户余额之和的20%。
  • 贷款期限

    一年。
  • 担保措施

    以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织, 并缴纳一定数额的资金,委托专门的管理机构为组织内各成员单位在其银行贷款提供担保而设立的担保资金集合。
  • 产品优势

    担保方式的又一创新,运用基金有限责任担保, 避免联保体一个主体经营出现问题引起连锁反应劣势,最大限度的帮助小微企业抱团发展、满足资金需求的特点;贷款方式灵活,既可以单笔贷款也可以额度授信循环使用。
  • 客户需求

    生产经营过程中正常的资金需求。
  • 适用客户

    适合于科技型的小微企业。
  • 授信额度

    无额度
  • 贷款期限

    无期限
  • 担保措施

    企业以依法可转让的注册商标专用权、发明专利权中的财产权和文化创意产业的著作权等质押给其银行作为贷款担保。
  • 产品优势

    以政府作为支持,解决融资难,而且减少企业支出成本。

抵押贷款

Mortgage

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。 它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。 贷款到期,借款者必须如数归还,否则银行有权处理抵押品,作为一种补偿。
  • 快捷贷
  • 组合贷
  • 客户需求

    企业或者企业主需要稍大金额的贷款,要求快速。
  • 适用客户

    商会会员企业或企业主,小微企业资产不超过1000万元,或企业年收入不超过3000万元。
  • 授信额度

    个人最高申请金额为150万元;企业最高申请金额为200万元。
  • 贷款期限

    一年。
  • 担保措施

    房产抵押或者其银行认可的担保公司提供担保。
  • 产品优势

    无需报表,快速放贷。
  • 客户需求

    对于小企业需要较大额度贷款。
  • 适用客户

    适用于房产抵押担保不能满足其正常流动资金周转需求的企业,通过追加担保方式,来增加企业融资额度。
  • 授信额度

    单户最高可达2000万元人民币
  • 贷款期限

    授信期限最长达3年。
  • 担保措施

    根据不同的担保方式组合,“组合贷”主要可分为抵押+一般企业保证、抵押+专业担保公司保证、抵押+第三方自然人保证、抵押+信用等。
  • 产品优势

    提升房产的抵押率,最高可达120%;增加企业融资额度,不增加企业任何融资成本;抵押物范围广:住宅、别墅、商铺、写字楼、商务公寓、酒店式公寓和标准厂房等;授信业务涵盖:贷款、票据承兑和贴现、国内保函等; 客户可以自身在其银行的日常结算流水来增信,获取信用授信。

保理类贷款

Factoring loansFactoring loans

保理类贷款是指销售商将与购货商订立的货物销售和服务合同所产生的应收账款债权转让给银行,由银行为销售商提供销售分户帐管理、应收账款催收、融资、信用风险担保等方面综合性金融服务。
  • 供应链保理类贷
  • 商起保理贷
  • 特色文化餐饮保理贷
  • 客户需求

    需要稍大金额的贷款。
  • 适用客户

    上下游稳定且下游客户资质较好的客户。
  • 授信额度

    最高金额1亿。
  • 贷款期限

    1年。
  • 担保措施

    应收账款及保险。
  • 贷款利息

    基准利率上浮20%---40%。
  • 客户需求

    需要稍大金额的贷款,放款速度快。
  • 适用客户

    下游客户资质较好的客户。
  • 授信额度

    最高金额1000万。
  • 贷款期限

    1年综合授信。
  • 担保措施

    应收账款及保险、房产抵押。
  • 贷款利息

    月息2%。
  • 客户需求

    需要稍大金额的贷款。
  • 适用客户

    下游客户较好的餐饮类客户。
  • 授信额度

    最高金额500万。
  • 贷款期限

    1年。
  • 担保措施

    应收账款及保险。
  • 贷款利息

    基准利率上浮20%---40%。

理财服务

Financial services

理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。
  • 保本理财产品
  • 基金、信托产品
  • 国债
  • 保险
  • 存款
  • 现在一般基于银行为平台,发售相对期限较短,一年以内的保本理财产品,这类产品一般比同期的定期利率高,而且产品类型比较多,期限时间长短不一,短则14天到一个月,长的有半年到365天产品,主要是为了短期保证资金成本不变的情况下,获得同期较高的利息。 期限的不同也方便投资者根据自身的资金运作合理购买产品,使闲置的资金不至于放在活期存款里面,使利息损失。
  • 常说的基金主要指的是证券投资基金。根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易(这要看情况),通过银行、券商、基金公司申购和赎回,基金规模不固定; 封闭式基金有固定的存续期,一般在证券交易场所上市交易,投资者通过二级市场买卖基金单位。 根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。 而我们经常接触的就是以上这几种基金,简单一点来说,一般投资者经常通过的渠道一般就是银行购买基金或者直接通过互联网购买基金公司的各类基金。 在银行购买基金,实质就是基金公司委托银行代理销售基金产品,而现在的互联网普及,投资者也可在各家银行网上银行以及手机银行购买基金,也是更加方便。 也可以直接在基金网站购买各公司基金产品。根据风险大小,投资者也要谨慎购买,还有就是同家基金公司的基金产品也可以是相互转换的,如行情好的情况下,可以转换股票型基金占比多,反之,转换货币型基金占比多,这要根据当时市场的行情而定。 信托是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系 。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。 信托产品分为两大类:一种是资金信托,就是投资者把钱委托给信托公司,由信托公司出面用这笔钱投向预先选定的项目,为投资者获取利益;第二种是财产信托,就是财产持有人(主要是以公司为主将土地收益权、房产经营权、股权收益权委托给信托公司,然后通过信托公司这一平台向社会公众分割转让信托受益权。 以房地产信托产品为例:信托公司与许多投资者签订信托合同,募集到足够资金后成立信托产品,也称作信托基金,或称作信托计划。当信托公司拿到资金以后会投资某个房地产项目.待信托公司获得收入(通常是高于银行固定贷款利率的利息)以后,扣除必要的经营费用,将信托收益按照原合同的约定分配给投资者。 信托产品的风险较小.根据监管部门公开发布的数据,有90%以上明确收益率的信托产品都能实现预期收益率。 对于许多稳健型的投资者而言,买信托产品首先关心安全性,其次才是收益有多高.2004年后信托类理财产品不断涌现,不仅信托公司,还有银行、基金公司、证券公司也有。从收益率排列上来看,最低是人民币理财产品,然后是风险管理资产计划和信托产品,最高的是证券投资基金。 从统计数据来看,最安全的是银行担保的信托项目,如果是一年以上的,年收益率一般在4.5%-10%之间;如果是财产担保,收益率应该在4.5%以上。信托产品期限越长,收益率越高。从两年期来看,一些房地产信托产品基本可达到8--10%的水平,而且有土地做抵押,较安全。 信托理财产品的收益与投资方向有关.房地产、股票市场,风险较高,收益相对高一些;而能源、电力项目比较稳定,现金流量明确,安全性好但收益相对较低。
  • 又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。银行在售卖国债的期间,国债的利率相对于银行定期存款的利率要高,一般期限分为3年或者是5年。按发行方式分为凭证式国债和电子式国债,两者之间的不同在于:认购手续不同,投资者购买储蓄国债(电子式),需开立个人国债账户并指定对应的资金账户后,使用资金账户中的存款购买。投资者购买凭证式国债,不需开立个人国债账户,可使用现金或银行存款直接购买;记录方式不同,储蓄国债(电子式)以电子记账方式记录投资者购买情况。凭证式国债以开立“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式记录投资者购买情况。 付息周期和方式不同,储蓄国债(电子式)按年定时付息。凭证式国债到期一次还本付息。
  • 本意是稳妥可靠;后延伸成一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。在现在的经济环境下,保险作为一种理财手段,多出现在银行,与银行合作的银行保险多种多样,在保障人身的情况下,作为一种理财工具,也有相应的保险利率,其分为年交与趸交。在市场行情好的情况下,保险的收益还是比较客观的,但是作为理财产品,无论是基金还是保险,多少都会有相应的风险,所以对于投资者来说都要谨慎去选择。不过,保险也有自己的特点,比如可以抵御通货膨胀。
  • 存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构,或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币,是最基本也最重要的金融行为或活动,也是银行最重要的信贷资金来源。 存款是银行最基本业务之一,按照期限长短可分为活期存款和定期存款,活期存款相对于定期存款利率相对较低,简单说就是随存随取,而定期存款又分为不同时间长短可分为3个月、半年、一年、两年、三年、五年定期存款,随着时间越长定期存款的利率越高,相应的获得的利息越高。而现在各银行对于传统的存款业务相继推出了多种多样的存款业务,比如短期理财、基金信托、保险等等衍生的新的存款方式。

结算服务

Settlement services

结算有广义和狭义之分。狭义的支付结算是指单位、 个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托 收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金 清算的行为,其主要功能是完成资金从一方当事人向 另一方当事人的转移。广义的支付结算包括现金结算 和银行转账结算。支付结算作为一种要式行为,具有 一定的法律特征。
  • pos机具
  • 商易通
  • 手机银行
  • 网上银行
  • 一种支付方式 俗称“刷卡机”,主要运用于商户日常经营时,对于使用银行储蓄卡、信用卡的客户,如果商户与银行有特惠合约的,客户也可以刷其POS机银行的信用卡,有相对的优惠活动。如果与银行签订外卡服务的,其商户对于国际上的信用卡也是可以支持刷卡消费的,比如国际上带有VISA、MASTER以及日本的JCB标示的信用卡。办理流程:商户需要在银行有公司基本账户或者一般账户,如果是个体工商户的,一般情况下,需要在银行开一张银行卡,主要是为了客户刷卡后结算的资金能在24小时之内入到商户的公司账户或者商户的卡里面。一般安装银行POS机是不收取押金以及其他手续费的,收取的主要的是银联还有其银行的费率,费率比例按照商户行业不同,具体可查询银联公司公布的行业费率。 安装POS机的时间一般是一周到两周左右,具体情况因各行的要求办理流程不尽相同。POS机是现在比较主流的结算方式,其特点方便、快捷,商户对账清晰。由于各银行发行的信用卡占有市场率比较高,可以说现在人手一张信用卡,所以商户在本企业安装POS机还是比较有利的,尤其是对于一般刷卡需求较高的企业,比如餐饮业,销售业还有经常性需要大额消费的企业,跳过传统支付现金方式,更迅速的完成商户在营业中与客户的交易。
  • 也叫电话转账,是指绑定固定电话和银行卡,加装刷卡器,为客户提供实时转账、余额查询等服务。其特点实时到账,快捷方便;可以双向转账,机卡捆绑密码转账安全性高; 全国转账手续费优惠,省内免费;现场交易,入账看的见;使用卡交易可避免假币;省时又省力,免去跑银行排队等待之苦。
  • 是指在办理银行卡过程中开通手机银行业务,是目前银行主要业务。由于手机的网络速度发展以及智能手机的普及,各大银行相继推出自己的手机银行,而最主要的是,手机银行的便捷,只要有网络就可以随时随地的操作银行的账户,办理银行的柜面业务,比如查询银行卡的余额,转账、汇款、购买理财产品,信用卡还款,进行各种的支付。 而且现在因不同银行的不同政策,部分银行在手机银行上的一些业务还是有优惠的,比如转账汇款的业务手续费的减免,还有手机银行的网上支付享受一定折扣优惠。手机银行作为比较新兴的结算方式,在人们的手机应用上迅速的传播,其便捷的特点得到人们的认可。办理也相对简单,在银行开通银行卡同时开通手机银行业务,绑定正在使用的手机号,便可使用。
  • 是指在银行开户过程中办理网上银行业务,也是现在银行除手机银行外,各大银行主推的结算业务。其特点方便、快捷操作,足不出户就能够办理许多原来必须在银行柜面要办理的业务,比如银行卡的查询与缴费,转账、信用卡还款以及购买理财产品等等,它还可以进行网上的支付,网上购物,具体如缴纳报名费等等。由于现在人们生活中互联网的普及,网上银行借助于网络平台,是人们更加快速办理银行基本业务,节约在银行柜面等候、办理业务的时间,提高了其工作效率,节省更多的时间去做其他工作。 网上银行以客户类型分为两种:第一种个人网上银行,办理银行卡过程中开通网上银行,开通后通过银行给的网上银行介质就可以进行操作了,办理银行的基本结算业务了。第二种是企业网上银行,是指企业在开公司账户的时候,可办理企业网银,一般要收取一定的手续费,企业网银可以办理网上公司账户的转账,其操作分3部分,第一操作,第二复核,第三确定授权提交。企业网银也可以进行网上对账,省去传统邮寄对账单对账的时间。 总之,现在的因互联网的普及运用,通过网上银行这种结算方式使人们的工作更加高效。

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